ביטוח עסק

לכל עסק פרופיל סיכון שונה, ולכן אין "ביטוח עסק" אחד. אלה השכבות: • רכוש — מבנה, ציוד, מלאי וכלי עבודה. הסכום נקבע לפי עלות החלפה, לא לפי מה ששילמתם. • חבות מעבידים — תביעות של עובד שנפגע בעבודה. חובה בפועל לכל עסק עם עובדים, כולל מי שמעסיק דרך חברת כוח אדם בחלק מהמקרים. • צד שלישי — נזק גוף או רכוש שנגרם ללקוח, לספק או לעובר אורח בשטח העסק. • אובדן הכנסות — השכבה שהכי מרבים לוותר עליה, ובאסון היא זו שקובעת אם העסק שורד. מכסה את ההכנסה בזמן שהעסק מושבת, לא רק את הרכוש שניזוק. • סייבר — רלוונטי לכל עסק שמחזיק מידע של לקוחות, גם עסק קטן. • אחריות מקצועית — לעסקים שנותנים שירות או ייעוץ. הטעות הנפוצה: עסקים מבטחים את הרכוש ומדלגים על אובדן הכנסות. אחרי שריפה הרכוש משוחזר תוך חודשים, אבל בזמן הזה אין הכנסה, והשכירות והמשכורות ממשיכות לרוץ. מה שסוכן עושה כאן: יושב על מיפוי חשיפות לפי הענף והמחזור, מתאים גבולות אחריות לגודל האמיתי של הסיכון, ובודק שאין חפיפה מיותרת בין הפוליסות.